ما هو التمويل الجماعي

وكيف تستفيد منه كطالب تمويل؟

ما هو التمويل الجماعي وكيف تستفيد منه كطالب تمويل؟

في ظل التطورات السريعة في عالم الأعمال، برز التمويل الجماعي كحل مثالي لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة الراغبين في توسيع أعمالهم وتحسين كفاءتهم الإنتاجية. ويمكن الشركات على الحصول على تمويل فوري وفعّال، مما يمنحهم قدرة أكبر على التوسع، وتطوير أعمالهم، واستغلال الفرص الواعدة بدعم مباشر من المستثمرين المهتمين.

ما هو التمويل الجماعي؟

التمويل الجماعي أو ما يُعرف بالإقراض من نظير إلى نظير (P2P)، يربط المستثمرين الأفراد مباشرة مع المنشآت الصغيرة والمتوسطة الباحثين عن تمويل، ويتم من خلال منصة إلكترونية. بدلاً من الاقتراض من البنوك، تحصل الشركات على تمويل من مجموعة مستثمرين، ويستفيد المستثمرون بالمقابل من عوائد سنوية من هذه القروض تبدأ غالبا من 15%.

هذا النوع من التمويل يتم عن طريق جمع مبالغ مالية صغيرة من عدد كبير من المستثمرين الأفراد وهو ما يفتح المجال أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على رأس مال دون الحاجة للاعتماد على المؤسسات المالية التقليدية،

كيف تعمل منصات التمويل الجماعي؟

تربط منصات التمويل الجماعي بين الشركات التي تحتاج تمويل سريع، والمستثمرين الراغبين في فرص استثمارية مجزية. تقوم فكرة هذه المنصات على جمع مبالغ مالية من عدد كبير من المستثمرين الأفراد، حيث تقوم الشركات بتقديم طلب التمويل عبر المنصة، والتي بدورها تقيّمها من حيث سجلها الائتماني، والتزامها المالي واستقرارها.

عد الموافقة، يتم طرح الفرصة الاستثمارية على المنصة، مع توضيح التفاصيل المهمة مثل مبلغ التمويل المطلوب، معلومات عن الشركة، العائد السنوي، ودرجة التصنيف الائتماني. عندها، يمكن للمستثمرين اختيار الفرص التي تناسبهم. وبعد اكتمال التمويل، تبدأ المنصة في توزيع الأرباح والعوائد على المستثمرين، مما يخلق دورة استثمارية ناجحة لجميع الأطراف.

أنواع التمويل الجماعي

هناك عدة أنواع من التمويل الجماعي، أبرزها:

التمويل الجماعي بالدين:

في هذا النوع، يقوم المستثمرون بتمويل المشروع على شكل قرض يُسدد لاحقًا مع نسبة عائد متفق عليه. تستفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة من تمويل سريع بدون الحاجة للبنوك، بينما يحصل المستثمرون على عوائد ثابتة خلال فترة محددة. هذا النوع معتمد في السعودية ويخضع لتنظيم البنك المركزي السعودي، حيث يتطلب مزاولة النشاط الحصول على ترخيص رسمي وفقًا للضوابط المعتمدة.

التمويل الجماعي بالملكية:

يقوم على جمع الأموال من عدد من المستثمرين مقابل منحهم حصص ملكية في الشركة. بمعنى آخر، تطرح الشركة جزءً من ملكيتها للاكتتاب، مما يؤدي إلى دخول مساهمين جدد. ومن أبرز التحديات في هذا النوع من التمويل هو تقلص حصة المالك الأصلي بسبب توزيع الملكية على مستثمرين آخرين.

التمويل الجماعي العقاري:

شاع التمويل الجماعي العقاري في السنوات الأخيرة نظرًا للشعبية الكبيرة التي يحظى بها القطاع العقاري بين المستثمرين. وقد ساهم هذا النوع من التمويل في سد الفجوة بين المطوّرين العقاريين الذين يحتاجون إلى سيولة لتمويل مشاريعهم، وبين الأفراد الراغبين في الاستثمار العقاري ولكن لا يملكون رأس المال الكافي للدخول بمفردهم.

التمويل الجماعي لهدف خيري:

يُستخدم التمويل الجماعي الخيري لجمع التبرعات لدعم أهداف إنسانية أو مجتمعية، مثل الإغاثة أو التعليم أو الرعاية الصحية، دون عائد مادي للمتبرعين الذين يساهمون بدافع الخير. وتُعد منصة ن من الجهات الرائدة في هذا المجال، حيث أسهمت في تعزيز العمل الخيري من خلال حلول تقنية موثوقة وشفافة.

مزايا التمويل الجماعي

التمويل الجماعي يُعد خيارًا فعّالًا لأصحاب المشاريع، خاصة الصغيرة والمتوسطة، لما يوفره من مرونة وسرعة في الوصول للتمويل. ومن أبرز مزاياه:

السرعة في الحصول على التمويل:

في حال اكتمال المتطلبات والموافقة، يتم جمع التمويل خلال فترة قصيرة مقارنة بالتمويل التقليدي.

تكاليف أقل:

الرسوم الإدارية عادةً ما تكون أقل مقارنة بالتمويل التقليدي.

لا يتطلب وجود ضمانات:

لا يُشترط تقديم أصول أو رهون ويكتفي بوجود سند أمر

تجربة رقمية بالكامل

التقديم، المتابعة، وتحديثات اكتمال الفرص تتم عبر المنصة بسهولة، بدون الحاجة للإجراءات الورقية أو الزيارات الرسمية.يساعد التمويل الجماعي الشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على الأموال بكفاءة وسرعة، مما يفتح الباب للمستثمرين لدعم المشروعات التي يرون فيها إمكانات نمو. كما يخفض هذا النظام العوائق أمام الاستثمار، مما يجعله خياراً مغرياً للعديد من الأفراد الذين يبحثون عن فرص استثمارية جديدة وغير تقليدية.

نمو مشروعك، وتوسع أعمالك، يبدأ من هنا